1 ใน 8 ปัจจัยที่ทำให้คนไทย ‘เป็นหนี้’ คือ สถาบันการเงิน ‘ให้ข้อมูลไม่ครบ
ช่วงกลางเดือนเมษายน 2566 เว็บไซต์ธนาคารกสิกรไทยเผยแพร่ข้อมูลสรุปจากรายงาน ‘แนวทางการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน’ ของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยกล่าวถึง 8 ข้อเท็จจริงในการ ‘เป็นหนี้’ ของคนไทย ซึ่งประเด็นที่ถูกพูดถึงอันดับแรก คือ ลูกหนี้จำนวนมากไม่ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับหนี้อย่างครบถ้วนรอบด้าน และมักจะเป็นปัญหาที่เกิดขึ้นในขั้นตอน ‘เสนอขายสินเชื่อ’ โดยสถาบันการเงิน
บทความในเว็บไซต์ Kasikorn Bank ระบุด้วยว่า ลูกหนี้หลายรายมักจะได้รับข้อมูลที่คลาดเคลื่อนเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย วิธีการคิดดอกเบี้ย ซึ่งส่วนใหญ่ก็มักจะได้ข้อมูลแค่ด้านเดียว เช่น โปรโมชันผ่อนน้อย แต่ผู้เสนอผลิตภัณฑ์ไม่ได้บอกให้ชัดเจนว่าโปรโมชันแบบนี้จะส่งผลให้ลูกหนี้ต้องใช้เวลาผ่อนนานขึ้น และยังมีข้อเท็จจริงอื่นๆ เกิดขึ้นตามมาด้วย เช่น คนวัยที่เพิ่งจะเริ่มทำงานก็เป็นหนี้เร็วขึ้น (อายุประมาณ 25-29 ปี) และประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์ของคนวัยทำงานก็มักจะลงเอยด้วยการ ‘เป็นหนี้เกินตัว’ เพราะใช้บัตรเครดิตต่างๆ รวมถึงเป็นหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล
นอกจากนี้ ลูกหนี้บางส่วนก็มีหนี้ต่อคนเกิน 4 บัญชี ซึ่งมีแนวโน้มจะนำไปสู่การเป็นหนี้เสีย (NPL) เพราะไม่สามารถจ่ายหนี้คืนได้ตามเงื่อนไข และข้อมูลในเว็บกสิกรไทยบอกด้วยว่าเกือบ 20 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่เป็นเจ้าของบัญชีหนี้เสียจะถูกยื่นฟ้อง แต่ 1 ใน 3 ของคดีแบบนี้ก็มักจะจบที่ลูกหนี้ถูกยึดทรัพย์เพื่อนำไปขายทอดตลาด แต่ก็มีหลายครั้งที่ต่อให้ขายสินทรัพย์ส่วนใหญ่ไปแล้วก็ยังปิดหนี้ไม่ได้
ที่สำคัญคือประมาณ 62 เปอร์เซ็นต์ของครัวเรือนไทยเป็นหนี้เพราะเกิดเหตุฉุกเฉิน แต่ไม่มีเงินออมเอาไว้ใช้จ่าย ทำให้ต้องดิ้นรนไปกู้หนี้ยืมสิน รวมถึงการกู้เงินนอกระบบ ส่วนเหตุฉุกเฉินซึ่งพบมากช่วงที่ผ่านมาคือหลายครัวเรือนได้รับผลกระทบจากโควิด-19 ทำให้ขาดรายได้ หรือไม่ก็มีรายได้ลดลง แต่ถึงอย่างนั้นหนี้สินหรือภาระหลายอย่างยังคงอยู่ ทำให้ต้องไปหาเงินกู้จากทั้งในและนอกระบบเพื่อยังชีพต่อไป แต่ก็ยิ่งทำให้ภาระหนี้สินท่วมท้นเพิ่มขึ้นและไม่อาจชำระหนี้ได้จนกลายเป็นปัญหางูกินหาง
เมื่อย้อนกลับไปดูรายงานของธนาคารแห่งประเทศไทยก็จะพบข้อเสนอไปยัง ‘สถาบันการเงิน’ ให้เร่งปรับโครงสร้างหนี้ตามมาตรการแก้หนี้ระยะยาวเพื่อสะสางหนี้เสียที่มีอยู่ในปัจจุบัน ทั้งยังระบุด้วยว่าควรมีการกำหนดให้ ‘เจ้าหนี้’ ต้องมีบริการให้คำปรึกษา ‘แก้หนี้’ ที่สอดคล้องกับสถานการณ์ของลูกหนี้หรือจัดให้มีคนกลางช่วยแนะนำหรือให้คำปรึกษาในการแก้หนี้หรือไกล่เกลี่ยหนี้รวมถึงผลักดันให้มีกฎหมายช่วยลูกหนี้รายย่อยที่ไปต่อไม่ไหวได้เข้าสู่กระบวนการฟื้นฟูหรือขอล้มละลายได้ด้วยตนเอง
อ้างอิง
- BOT. หนี้ครัวเรือนไทย : เพราะเหตุใดจึงต้องกังวล? https://bit.ly/3ogWN46
- Kasikorn Bank. กู้เงินแบบไหนถึงเรียกว่าไม่เกินตัว. https://bit.ly/3okpmxt